项目一 厚积薄发：走进 金融科技新天地........1
学习目标.......................................................1
导入案例 “数字原住民”小金的一天..........1
任务一 认识互联网金融、金融科技与数字金融.........................................3
一、透过大数据看金融科技的发展 ......... 3
二、金融科技的概念与特征..................... 6
三、互联网金融、金融科技、数字金融 概念辨析 ........................................... 6
四、数字金融发展趋势展望..................... 8
任务二 了解金融科技底层技术和赋能作用....10
一、金融科技的底层技术及创新特征.... 10
二、金融科技的赋能作用....................... 14
任务三 掌握金融科技运行规则.................18
任务四 探究金融科技服务实体经济高质量发展...................................22
一、金融科技服务实体经济高质量发展的作用机制.............................. 22
二、金融科技将助力培育经济发展 新动能 ............................................. 23
三、金融科技将助力普惠金融满足实体经济长尾需求.................................. 24
德技并修 金融科技助力实现共同富裕......26
知识自测题 .................................................27
技能实训 金融科技赋能实体经济高质量发展调查...................................30
项目二 继往开来：做好数字金融大文章.....33
学习目标.....................................................33
导入案例 苏州银行加快数字化转型，全面推动数字金融创新 .............33
任务一 “双轮驱动”的数字金融创新........34
一、数字金融概念的形成过程 ...............35
二、数字金融的内涵与外延 ...................37
三、数字技术驱动数字金融创新............40
四、数据要素驱动数字金融创新............42
任务二 数字金融服务新质生产力发展......47
一、数字金融服务新质生产力发展的路径 .................................................47
二、数字金融通过资源配置效应服务新质生产力发展...............................47
三、数字金融通过普惠金融效应服务新质生产力发展...............................49
四、数字金融通过技术溢出效应服务新质生产力发展...............................52
任务三 探索构建数字金融“元宇宙”......55
一、从“元宇宙”到数字金融“元宇宙”........................................55
二、数字金融“元宇宙”的底层技术与支撑要素......................................55
三、数字金融“元宇宙”的核心功能....58
四、数字金融“元宇宙”的有效监管....59
五、数字金融“元宇宙”的应用场景....60
德技并修 做好数字金融大文章，加快建设金融强国............................63
知识自测题 .................................................64
技能实训 数字金融业务操作体验 .............68
项目三 技高一筹：区块链与智能金融................ 70
学习目标.....................................................70
导入案例 生成式人工智能助力基金营销.....70
任务一 区块链原理与金融科技应用..........71
一、区块链的运作机制 .......................... 72
二、区块链体系下交易的核心技术 ....... 73
三、区块链的主要特点 .......................... 74
四、区块链的技术演进与主要分类 ....... 76
五、区块链技术在金融科技中的应用.... 78
六、区块链技术的挑战与风险............... 82
任务二 人工智能原理与智能金融应用......83
一、人工智能技术的概念....................... 84
二、人工智能技术的基本原理............... 84
三、人工智能对金融创新的影响 ........... 89
四、智能投顾 ......................................... 90
五、智能金融风险及应对....................... 95
六、监管科技与金融科技的关系 ........... 96
任务三 生成式人工智能与金融大模型......97
一、生成式人工智能概述....................... 97
二、生成式人工智能金融应用场景与实例............................................... 100
三、金融大模型的功能 ........................ 102
四、生成式人工智能与金融大模型监管............................................... 103
德技并修 “区块链+供应链金融”合力纾解小微企业融资困境 ..................106
知识自测题 ...............................................107
技能实训 实现区块链原型的大模型编程.... 110
项目四 青胜于蓝：互联网支付与数字人民币..............112
学习目标...................................................112
导入案例 青岛数字人民币应用场景持续上新 ........................................112
任务一 互联网支付的准入与运营 ...........113
一、互联网支付的概念与发展历程 ..... 113
二、互联网支付的监管准入................. 115
三、互联网支付的运作模式................. 116
四、第三方支付机构与银行的业务合作............................................... 120
任务二 在电子商务中应用互联网支付....121
一、电子商务概述 ................................121
二、电子商务与互联网支付的关系......124
三、互联网支付在电子商务中的具体应用 ...............................................125
任务三 比较数字人民币与互联网支付............................................126
一、数字货币的产生与分类 .................126
二、数字人民币的概念与发展 .............128
三、数字人民币的核心特征 .................129
四、数字人民币的运营模式 .................130
五、数字人民币与第三方支付工具比较 ...............................................132
六、数字人民币对经济金融的深远影响 ...............................................135
德技并修 数字人民币在双循环新发展格局中的作用.................................136
知识自测题 ...............................................137
技能实训 数字人民币发行与使用的模拟实训操作.................................139
项目五 科技向善：数字普惠金融...................147
学习目标...................................................147
导入案例 数字普惠金融解决小微企业融资难题.................................147
任务一 商业银行互联网贷款融资 ...........148
一、数字普惠金融概述.........................149
二、商业银行互联网贷款的定义..........149
三、商业银行互联网贷款的原则..........150
四、商业银行互联网贷款的分类..........151
五、商业银行互联网贷款业务流程......152
六、商业银行互联网贷款产品 .............155
七、新兴互联网银行贷款产品 .............157
八、大学生互联网消费贷款特别规定 ...............................................158
任务二 互联网消费金融与网络小额贷款............................................159
一、互联网消费金融的概念与特点......159
二、互联网消费金融的主体 .................160
三、网络小额贷款的起源.....................161
四、网络小额贷款的概念与经营主体.....161
五、网络小额贷款业务流程................. 163
六、网络小额贷款风险防控................. 164
任务三 互联网贷款融资信用审核与风险管理............................................165
一、融资信用审核概述 ........................ 165
二、系统实名认证................................ 166
三、借款人初步信用审核..................... 166
四、借款人网络信息查询与验证 ......... 168
五、大数据信用风险评估..................... 175
六、审批与放款.................................... 176
七、融后风险管理................................ 176
八、逾期债务催收................................ 177
任务四 众筹融资的原理与实践...............178
一、众筹的主体架构............................ 178
二、众筹的模式分类............................ 180
三、众筹融资的流程............................ 181
四、区块链在公益众筹中的应用 ......... 185
德技并修 商业银行互联网贷款助力数字普惠金融守正创新 ..................186
知识自测题 ...............................................187
技能实训 大学生创业企业融资方案设计 ........................................189
项目六 内引外联：互联网银行与开放银行....................192
学习目标...................................................192
导入案例 首家互联网民营银行——微众银行.........................................192
任务一 比较互联网银行与传统银行........193
一、互联网银行的演进历程................. 194
二、互联网银行的优势 ........................ 195
三、互联网银行的劣势 ........................ 196
四、传统银行的优势............................ 197
五、传统银行的劣势............................ 197
六、互联网银行的发展趋势................. 199
任务二 互联网银行存款与理财业务........200
一、互联网银行存款............................ 200
二、互联网银行理财定义与理财产品特征 ...............................................202
三、微众银行特色理财产品 .................203
四、微众银行特色理财计划 .................205
任务三 开放银行平台与业务 ..................206
一、开放银行的概念 ............................206
二、开放银行的特征 ............................207
三、开放银行的关键技术：API ...........207
四、开放银行的构建模式.....................208
德技并修 金融科技创新赋能，开放银行助力人民美好生活...................215
知识自测题 ...............................................216
技能实训 互联网银行的远程开户与特色理财操作实践..........................218
项目七 海纳百川：金融科技信息门户.......220
学习目标...................................................220
导入案例 有看点的金融科技信息门户——未央网..............................220
任务一 认知与分类金融科技信息门户....222
一、金融科技信息门户概况 .................222
二、金融科技信息门户的分类 .............223
三、金融科技信息门户的作用 .............224
任务二 第三方资讯平台..........................225
一、定义和分类....................................225
二、运营模式........................................225
三、盈利模式........................................226
任务三 金融垂直搜索门户......................228
一、概述 ...............................................228
二、运营模式........................................228
三、盈利模式........................................229
任务四 互联网理财超市..........................232
一、概述 ...............................................232
二、运营模式........................................232
三、盈利模式........................................233
四、资产配置........................................233
五、数字化营销....................................235
德技并修 金融科技信息门户传播金融知识，提升数字金融素养........237
知识自测题 ...............................................239
技能实训 互联网理财投资者行为调查、画像构建与理财规划...............241
项目八 应运而生：数字保险与数字证券....................245
学习目标...................................................245
导入案例 基于区块链的“安链云”数字保险服务平台..........................245
任务一 数字保险与保险科技创新 ...........246
一、数字保险的概念与优势................. 246
二、互联网保险的基本业务................. 247
三、互联网保险的运营模式................. 249
四、互联网保险产品创新的 “四重境界”.................................. 251
五、保险科技创新应用 ........................ 255
任务二 认识数字证券 .............................259
一、数字证券的概念与影响................. 259
二、互联网证券的主要经营模式 ......... 260
三、传统券商的数字化转型................. 262
四、互联网证券交易............................ 263
五、证券业金融科技服务..................... 265
德技并修 金融服务数字化转型中创新与风控的辩证统一......................267
知识自测题 ...............................................268
技能实训 保险科技产品操作体验与创新设计 ........................................271
项目九 守正创新：金融科技创新监管........273
学习目标...................................................273
导入案例 从“e 租宝”案透视金融科技监管的软肋..............................273
任务一 把握金融科技监管原则...............274
一、金融科技监管概述 ........................ 274
二、金融科技监管原则 ........................ 275
任务二 金融科技分类监管......................283
一、金融科技分类监管概述 .................283
二、非银行支付监管 ............................283
三、互联网银行监管 ............................287
四、互联网保险监管 ............................290
五、智能投顾监管 ................................297
六、网络小额贷款公司监管 .................299
任务三 金融科技创新监管试点...............300
一、金融科技创新监管试点的背景与目的 ...............................................301
二、金融科技创新监管试点的本质：“监管沙盒” ..................................301
三、中国版“监管沙盒”.....................303
四、我国金融科技创新监管试点的代表性项目....................................306
五、我国金融科技创新监管试点的经验成效........................................309
德技并修 识别金融科技“伪创新”，防范合规风险 .................................312
知识自测题 ...............................................314
技能实训 网络小额贷款公司监管现场检查方案设计..........................317
项目十 久久为功：金融科技业务综合实训...................321
学习目标...................................................321
任务一 金融科技赋能家庭金融资产配置与投资综合实训..........................321
【实训目的】..........................................321
【实训要求】..........................................321
【实训内容】..........................................322
任务二 金融科技赋能小微企业融资产品与业务综合实训..........................327
【实训目的】..........................................327
【实训要求】..........................................327
【实训内容】..........................................328
德技并修 “新基建”铸就金融科技美好未来.........................................336
参考文献...........................................338