第 一篇 理财基础
第 1章　个人理财概述
1.1　理财与理财目标 /　2
1.1.1　基本概念 /　2
1.1.2　理财分类 /　3
1.1.3　理财目标 /　4
1.2　基本原则和相关理论 /　7
1.2.1　理财的基本知识 /　7
1.2.2　基本原则 /　8
1.2.3　相关理论 /　9
思考与练习　/　11
第 2章　经济金融基础知识
2.1　货币与信用 /　12
2.1.1　货币 /　12
2.1.2　信用和利率 /　13
2.1.3　外汇和汇率 /　16
2.2　金融市场与金融机构 /　18
2.2.1　金融市场 /　18
2.2.2　金融机构 /　21
2.3　经济增长与经济周期 /　24
2.3.1　经济增长 /　24
2.3.2　经济周期 /　25
2.3.3　通货膨胀 /　25
2.4　宏观经济政策 /　26
2.4.1　财政政策 /　27
2.4.2　货币政策 /　28
2.4.3　产业政策 /　29
思考与练习　/　29

第3章　个人财务分析
3.1　个人财务分析概述 /　31
3.1.1　概念 /　31
3.1.2　步骤 /　32
3.1.3　方法 /　34
3.2　个人财务报表的编制与分析 /　35
3.2.1　个人资产负债表 /　35
3.2.2　个人现金流量表 /　40
3.3　个人财务预算与财务报表分析 /　44
3.3.1　个人财务预算 /　44
3.3.2　个人财务报表分析 /　47
思考与练习　/　50
第 二篇　理财技巧
第4章　银行理财规划
4.1　银行储蓄 /　52
4.1.1　品种 /　52
4.1.2　期限 /　54
4.1.3　储蓄规划 /　55
4.2　银行理财产品 /　56
4.2.1　定义 /　56
4.2.2　分类 /　57
4.2.3　理财产品规划 /　59
4.3　信用卡 /　61
思考与练习　/　62
第5章　证券投资规划
5.1　概述 /　63
5.2　工具 /　63
5.2.1　债券 /　63
5.2.2　股票 /　66
5.2.3　基金 /　68
5.2.4　券商集合理财 /　70


5.3　证券投资规划 /　71
思考与练习　/　74
第6章　其他投资品理财规划
6.1　期货 /　75
6.1.1　概述 /　75
6.1.2　交割 /　77
6.1.3　品种 /　77
6.1.4　投资策略 /　78
6.2　黄金 /　79
6.2.1　概述 /　79
6.2.2　品种 /　80
6.2.3　投资策略 /　83
6.3　外汇 /　85
6.3.1　概述 /　85
6.3.2　分类 /　86
6.3.3　理财策略 /　87
6.4　信托理财 /　89
6.4.1　概述 /　89
6.4.2　分类 /　89
6.4.3　理财策略 /　90
6.5　私募股权基金 /　90
6.5.1　概述 /　91
6.5.2　分类 /　91
6.5.3　理财策略 /　92
6.6　网络理财 /　93
6.6.1　概述 /　94
6.6.2　分类 /　95
6.6.3　理财策略 /　96
思考与练习　/　97
第三篇　理财规划
第7章　个人风险管理与保险规划
7.1　个人风险管理导论 /　100
7.1.1　风险及其分类 /　100


7.1.2　个人风险管理及其基本内容 /　102
7.2　保险概述 /　103
7.2.1　概念 /　103
7.2.2　种类 /　104
7.2.3　合同条款 /　106
7.3　车险 /　107
7.3.1　基本险和附加险 /　107
7.3.2　影响保费的因素 /　108
7.3.3　投保建议 /　108
7.4　健康保险 /　109
7.4.1　概念 /　109
7.4.2　种类 /　110
7.4.3　投保建议 /　111
7.5　人寿保险 /　112
7.5.1　种类 /　112
7.5.2　投保建议 /　113
7.6　意外伤害保险 /　114
7.6.1　概念 /　114
7.6.2　投保建议 /　114
7.7　投资型保险 /　115
7.8　保险规划 /　116
7.8.1　基本原则 /　116
7.8.2　需求分析 /　117
7.8.3　规划步骤 /　118
思考与练习　/　120
第8章　子女教育金规划
8.1　概述 /　121
8.1.1　意义 /　121
8.1.2　特点 /　123
8.1.3　原则 /　123
8.2　步骤 /　124
8.3　工具 /　126
8.3.1　专项教育投资工具 /　126
8.3.2　其他工具 /　127
8.4　规划方案的制定 /　129
8.4.1　子女教育的预期成本 /　129

8.4.2　子女教育的投资收益 /　131
8.4.3　子女教育金规划 /　132
思考与练习　/　134
第9章　房地产规划
9.1　概述 /　135
9.1.1　房地产 /　135
9.1.2　房地产理财 /　138
9.2　房地产规划 /　140
9.2.1　意义 /　140
9.2.2　规划流程 /　140
9.3　房地产估价及影响因素 /　141
9.3.1　价格构成 /　141
9.3.2　价格影响因素 /　142
9.3.3　房地产估价 /　144
9.4　租房与购房决策 /　150
9.4.1　租房与购房决策分析 /　150
9.4.2　租房与购房的选择 /　152
9.5　购买和销售 /　153
9.5.1　购房规划 /　153
9.5.2　个人销售住房 /　155
9.6　住房贷款规划 /　155
9.7　个人支付能力评估 /　157
思考与练习　/　159
第 10章　个人税收筹划
10.1　概述 /　160
10.1.1　概念 /　160
10.1.2　特点 /　161
10.1.3　内容 /　162
10.2　个人税收制度 /　162
10.2.1　税种 /　162
10.2.2　个人所得税 /　164
10.3　个人税收筹划步骤 /　170
10.4　个人税收筹划方法 /　171
10.4.1　基本方法 /　171
10.4.2　个人所得税税收筹划策略 /　176

10.4.3　房产税税收筹划策略 /　183
思考与练习　/　184
第 11章　退休养老规划
11.1　基本知识 /　185
11.1.1　概念 /　185
11.1.2　必要性 /　185
11.1.3　原则 /　188
11.1.4　需要考虑的因素 /　188
11.1.5　规划步骤 /　189
11.2　退休养老规划的资金供需分析 /　192
11.2.1　退休养老资金需求 /　192
11.2.2　退休养老资金来源 /　194
11.2.3　退休养老金缺口分析与应对 /　201
思考与练习　/　202
第 12章　遗产规划
12.1　概述 /　203

12.1.1　遗产 /　203
12.1.2　遗产规划 /　204
12.1.3　遗产规划的意义 /　204
12.1.4　遗产税 /　204
12.2　遗产规划工具 /　206
12.2.1　遗嘱 /　206
12.2.2　遗产委任书 /　208
12.2.3　遗产信托 /　209
12.2.4　遗嘱保险 /　211
12.2.5　赠予和捐赠 /　213
12.3　遗产规划策略 /　213
12.3.1　基本思想 /　213
12.3.2　步骤 /　214
思考与练习　/　215
参考文献