高等院校经济管理类新形态系列教材

金融学概论(附微课 第2版)

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韩宗英 (主编) 978-7-115-64432-9

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◆货币+信用+银行+金融市场
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内容摘要

本书系作者多年金融工作和教学工作经验的结晶,书中用货币、信用、银行、金融市场等四条主线将金融理论知识和实际操作技能融入货币与货币制度、信用与信用工具、利息与利率、金融机构与三大支柱、商业银行与派生存款、中央银行与货币政策、货币供求均衡与通货膨胀、金融市场与衍生金融工具、外汇与国际收支平衡、金融风险与金融监管等十章内容中。
与本书配套的教学大纲、电子教案、电子课件、文本及视频案例、习题答案、模拟试卷及答案等教学资料亦适时更新,索取方式参见“更新勘误表和配套资料索取示意图”(非用书教师和学生仅能下载部分资料)。
本书既可作为高等院校财经类相关专业的教材,也可作为金融从业人员的参考书。

前言

经济要发展,金融要先行。金融业是现代经济中最具魅力和变幻无穷的热门行业之一,它在现代社会经济中发挥着不可替代的作用。
社会主义市场经济和金融体制改革的不断推进,对建立现代金融组织体系、金融市场体系和金融调控监管体系提出了新的、更高的要求。全面提高金融业的经营管理水平,增强防范和化解金融风险的能力,为我国改革开放和社会主义现代化建设事业创造条件,已经成为我国金融业今后一个时期的主要工作目标。显然,不断加强对金融理论的研究,深入探讨金融业的运作机理和操作规则,对培养和造就一大批具有现代金融理论水平和业务操作技能的金融人才、全面迎接金融挑战具有重要意义。
金融学是金融类专业的核心课程,也是财经类非金融专业学生的一门重要基础理论课,所以各高等院校都非常重视它的教学。
为更好地落实立德树人这一根本任务,编者在深入学习党的二十大报告后,重新梳理了全书内容并更新了素质教育指引等配套教学资料。
本书按照金融业管理规范化、法治化、市场化和国际化的要求,本着理论与实践相结合,重基础、重实务的原则进行编写,并以近几年我国陆续颁布的金融法律、法规和政策的要求为依据,在基本原理、理论方法、操作技能上进行了较为详尽的阐释。
本书的货币与货币制度、信用与信用工具、利息与利率、金融机构与三大支柱、商业银行与派生存款、中央银行与货币政策、货币供求均衡与通货膨胀、金融市场与衍生金融工具、外汇与国际收支平衡、金融风险与金融监管等十章内容可大体分成货币、信用、银行、金融市场等四大部分。
本书每章都从通俗易懂的情境导入开始,然后逐步导入金融学的理论知识,同时尽可能采用生动活泼的语言,力图使学习不再枯燥乏味。
本书尽力避免理论内容的堆砌,通过一事一例、一事一问和一事一题,使知识更容易被学生掌握。在版面设计上,本书试图通过“教学互动”“学而思,思而学”等模块将注意力不集中的学生拉回课堂,启发学生思考,拓宽学生的知识领域;通过“案例与思考”模块使学生联系真实案例,对所学知识进行检验;通过“视野拓展”模块将抽象、生涩的知识进行直观化和形象化处理,以激发学生的学习兴趣,调动其主动学习的积极性;通过“微课堂”模块针对各章的重点与难点引入相关视频,有助于学生理解。另外,本书还配有丰富的练习题供学生课后对所学知识进行检验和巩固。
与本书配套的教学大纲、电子教案、电子课件、文本及视频案例、习题答案、模拟试卷及答案等教学资料的索取方式参见“更新勘误表和配套资料索取示意图”(非用书教师和学生仅能下载部分资料,咨询电话:13811014692/18610989410/15652315123/13051901888))。
在编写与修订过程中,编者参考了大量相关教材、专著和其他资料,在此,谨向所有参考文献的编著者致敬!
金融改革还在不断探索之中,本书难免存在疏漏之处,敬请学术界同行和广大读者批评指正,并提出宝贵意见和建议,在此一并表示感谢!

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目录

绪论 1
学习目标 1
情境导入 1
一、金融与金融机构 2
二、金融的构成要素 4
三、金融的功能 4
四、我国互联网金融的崛起 5
五、为什么要学习金融学 7
六、如何学习金融学 8
思考题 12

第一章 货币与货币制度 13
学习目标 13
情境导入 13
第一节 货币的产生与本质 13
一、货币的定义 13
二、货币的起源 14
三、货币的本质 17
第二节 货币形态的演变 18
一、实物货币 18
二、金属货币 19
三、代用货币 19
四、信用货币 20
五、记账货币 20
六、电子货币 21
第三节 货币的职能 23
一、价值尺度 23
二、流通手段 24
三、贮藏手段 25
四、支付手段 26
五、世界货币 27
第四节 货币制度* 28
一、货币制度的构成要素 28
二、货币制度的演变 31
本章小结 33
综合练习题 34

第二章 信用与信用工具 38
学习目标 38
情境导入 38
第一节 信用概述 38
一、信用的含义 39
二、信用的特征 39
三、信用的产生及发展 39
第二节 信用形式及作用 43
一、商业信用 43
二、银行信用 45
三、国家信用 45
四、消费信用 46
五、国际信用 47
第三节 信用工具及其特征 47
一、信用工具 47
二、信用工具的基本特征 52
本章小结 53
综合练习题 53

第三章 利息与利率 57
学习目标 57
情境导入 57
第一节 利息及其计量 57
一、利息的含义与本质 58
二、利息的计算方法 58
三、货币的时间价值 59
第二节 利率 60
一、利率的概念 60
二、利率的种类 61
三、利率的作用 63
第三节 利率决定理论* 64
一、马克思的利率决定理论 64
二、古典学派的储蓄投资理论 65
三、凯恩斯学派的流动性偏好理论 65
四、新古典学派的可贷资金利率理论 66
本章小结 68
综合练习题 68

第四章 金融机构与三大支柱 72
学习目标 72
情境导入 72
第一节 金融机构的构成 72
一、发达国家的金融体系 73
二、我国的金融体系 75
三、国际性金融机构 76
第二节 银行 77
一、商业银行 78
二、中央银行 81
三、专业银行 82
四、我国的银行体系 83
第三节 保险公司 85
一、保险的定义及基本特征 85
二、保险公司的组织形式 86
三、保险公司的业务范围 87
第四节 证券公司 90
一、证券交易所 90
二、证券公司的组织形式 91
三、证券公司的主要业务 92
本章小结 96
综合练习题 96

第五章 商业银行与派生存款 100
学习目标 100
情境导入 100
第一节 商业银行的产生及其职能 100
一、商业银行的产生 101
二、现代商业银行的发展趋势 102
三、商业银行的职能 105
第二节 商业银行的主要业务及派生存款 105
一、商业银行的负债业务 106
二、商业银行的资产业务 110
三、派生存款的产生 113
第三节 商业银行的中间业务与表外业务 116
一、中间业务 116
二、表内业务和表外业务 118
三、表外业务和中间业务的关系 119
本章小结 120
综合练习题 120

第六章 中央银行与货币政策 124
学习目标 124
情境导入 124
第一节 中央银行的职能与业务 124
一、中央银行产生的背景 124
二、中央银行的初创 126
三、中央银行的发展 126
四、中央银行的职能 127
五、中央银行的主要业务 128
第二节 中央银行的货币政策目标 132
一、货币政策的最终目标 132
二、货币政策的中间目标 133
第三节 中央银行的货币政策工具及传导机制 134
一、一般性货币政策工具 135
二、选择性货币政策工具 137
三、其他货币政策工具 138
四、货币政策的传导机制 139
本章小结 140
综合练习题 141

第七章 货币供求均衡与通货膨胀 145
学习目标 145
情境导入 145
第一节 货币层次 145
一、货币层次的含义 146
二、划分货币层次的意义 147
三、中美划分货币层次的比较 148
第二节 货币需求 150
一、货币需求的含义 150
二、古典货币需求理论 151
三、现代货币理论 155
四、影响我国货币需求的主要因素 156
第三节 货币供给 158
一、货币供给的含义 158
二、货币供给机制 158
第四节 货币均衡 161
一、货币均衡与失衡 161
二、通货膨胀 162
三、通货紧缩 164
本章小结 165
综合练习题 166

第八章 金融市场与衍生金融工具 171
学习目标 171
情境导入 171
第一节 金融市场概述 172
一、金融市场的含义 172
二、金融市场的构成要素 172
三、金融市场的地位与功能 173
四、金融市场的融资方式 174
五、金融市场的分类 175
第二节 货币市场与资本市场 175
一、货币市场 176
二、资本市场 178
第三节 金融工具与衍生金融工具* 180
一、金融工具的价格 180
二、金融工具的收益率 182
三、常见的衍生金融工具 183
本章小结 189
综合练习题 189

第九章 外汇与国际收支平衡 193
学习目标 193
情境导入 193
第一节 外汇与汇率 193
一、外汇的含义 194
二、外汇的种类 195
三、外汇的功能 196
四、汇率及其标价方法 196
五、影响汇率变动的因素 198
第二节 国际收支 199
一、国际收支的含义 199
二、国际收支平衡表 200
三、国际收支不平衡 202
四、国际收支不平衡的原因和影响因素 204
五、国际收支的调节 204
第三节 国际货币体系 205
一、国际货币体系的概念 206
二、国际货币体系的发展和演变 206
三、现行国际货币体系——牙买加体系 207
本章小结 208
综合练习题 209

第十章 金融风险与金融监管 213
学习目标 213
情境导入 213
第一节 金融风险与金融危机 214
一、金融风险的含义和特征 214
二、金融风险的分类 215
三、金融危机与经济危机 217
第二节 金融监管 218
一、金融监管的含义 218
二、金融监管实施要注意的问题 219
三、我国金融监管的现状 220
第三节 金融监管的国际合作 221
一、 《巴塞尔协议Ⅰ》:统一监管、公平竞争 221
二、 《巴塞尔协议Ⅱ》:全面监管、激励相容 224
三、 《巴塞尔协议Ⅲ》:审慎监管、多元补充 226
本章小结 227
综合练习题 228

更新勘误表和配套资料索取示意图 232

主要参考文献 232

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作者介绍

韩宗英,教授,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员。长期从事“市场营销”“国际贸易”“金融学”“商业银行经营管理”的教学和研究工作,对商业银行业务和营销理论及实务有较深的研究,为近千名银行职工(包括行长)进行过管理培训,主编《商业银行经营管理》《商业银行市场营销》《金融基础知识》《金融服务营销》等十余种教材,在国家级、省级学术期刊发表论文40余篇,主持参与多项国家级、省级课题研究。

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