21世纪高等院校经济管理类规划教材

保险学(第3版)

本版将于2021年2月出版,大约1月15日前后可在本页面申请样书。
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刘永刚 (作者)

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首届黑龙江省教材建设奖优秀教材二等奖
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主要内容包括保险基本原理、主要保险业务种类、保险公司在实际经营中的具体操作流程和方法、保险规划等。
以案例辅助理论学习,以微课视频解读重难点,以讨论性题目激发读者学习积极性。
以二维链接保险新闻、案例分析、相关法规、补充知识等拓展性内容。
附录中提供了自测试卷等学习参考资料。
电子教案、教学大纲、电子课件、习题答案、文字案例、视频案例和模拟试卷等配套教学资料的索取方式参见本页面内示意图。

内容摘要

本书主要介绍了风险与风险管理,保险的理论基础,保险合同,保险的基本原则,财产保险,责任保险、信用保险和保证保险,人身保险,保险公司经营管理,保险市场,保险监管,保险规划等内容。
本书融合了最近几年来保险理论界与实务界的研究成果,体现了我国保险行业的最新发展趋势。书中引入了保险业界最新的热点新闻,同时加入了相关案例分析,既体现了保险理论与时代的同步发展,又体现了理论与实践的结合。
本书附录中提供了自测试卷等学习参考资料,与本书配套的教学资料有电子教案、教学大纲、电子课件、习题答案、文字案例、视频案例和模拟试卷等,索取方式参见本页面内示意图“更新勘误表和配套资料索取示意图”。
本书可作为高等院校保险学、金融学、投资学等专业的教学用书,也可作为保险从业人员、银行专业理财规划人员学习保险基础知识和参与资格认证考试的参考教材。

前言

本书自第2版出版以来,得到了更多高校师生及社会读者的喜爱。随着我国保险业的飞速发展,国内保险市场已悄然成为世界第二大保险市场,国内外保险理论与实践不断出现新的变化。为了反映时代的变化,及时跟踪保险学的新发展,以适应新时期高校保险学教学新的要求,在广泛征求意见的基础上,我们对本书进行了全面、细致的修订。
本书在保留前两版的优点和特点的基础上,对部分内容进行了微调,主要包括以下两个方面。
一是内容的进一步修改。根据实际教学的需求,本书更加侧重对基本核心理论的介绍,删除了一些冗余的理论(如“保险的产生与发展”),这涉及大部分章节。根据近两年来法律法规、保险监管和理论研究等方面的新发展和新变化,调整了相关章节的内容。例如:针对健康保险、养老保险市场的改革,增加了部分阅读资料,以使读者了解新的变化;针对我国保险监管机构的变化,修订了保险监管的部分内容;针对《保险法》“司法解释(四)”的颁布,对部分案例进行了更新与解读;针对车险改革,修订了大部分陈旧内容。
二是形式的进一步完善。通过更新大部分案例、增加思考讨论性题目、完善实训项目、设置“提示与说明”“风采展示”“以案说法”等小栏目等,本书进一步丰富了表现形式,可读性进一步增强。对二维码链接内容做了大面积更新、补充,除案例分析、保险新闻(文字或视频)外,还新增了重难点的微课视频。
本书附录中提供了自测试卷等学习参考资料,可供读者学习时参考。
在本次修订工作完成后,我们将持续对电子教案、教学大纲、电子课件、习题答案、文字案例、视频案例和模拟试卷等配套教学资料进行更新、补充和完善,其索取方式参见本页面内示意图。

配套资料下载示意图

目录

第一章 风险与风险管理 1
学习目标和要点 1
本章知识结构 1
案例引入 1
第一节 风险概述 2
一、风险的含义 2
二、风险的构成要素 2
三、风险的特征 4
四、风险的种类 5
第二节 风险管理 7
一、风险管理的定义 7
二、风险管理的过程 8
三、风险管理的技术 10
本章小结 12
复习思考题 13
课外阅读资料 14
第二章 保险的理论基础 16
学习目标和要点 16
本章知识结构 16
案例引入 16
第一节 保险的要素和特征 17
一、保险的概念 17
二、保险的要素 18
三、保险的特征 20
四、保险与相似制度的比较 21
第二节 保险的职能和作用 23
一、保险的职能 23
二、保险的作用 25
第三节 保险的种类 27
一、以保险的性质为标准分类 27
二、以保险标的或事故对象为标准分类 27
三、以实施方式为标准分类 28
四、以风险转嫁形式为标准分类 28
本章小结 29
复习思考题 29
课外阅读资料 32
第三章 保险合同 33
学习目标和要点 33
本章知识结构 33
案例引入 33
第一节 保险合同概述 34
一、保险合同的含义 34
二、保险合同的特征 34
三、保险合同的种类 35
四、保险合同的形式 37
第二节 保险合同的要素 38
一、保险合同的主体 39
二、保险合同的客体 42
三、保险合同的内容 42
第三节 保险合同的订立、生效与履行 45
一、保险合同的订立 45
二、保险合同的成立与生效 45
三、保险合同的有效与无效 47
四、保险合同的履行 48
第四节 保险合同的变更、解除、中止与终止 51
一、保险合同的变更 51
二、保险合同的解除 52
三、保险合同的中止 53
四、保险合同的终止 53
第五节 保险合同的解释与争议处理 54
一、保险合同的解释原则 54
二、保险合同条款的解释效力 56
三、保险合同的争议处理 57
本章小结 58
复习思考题 58
课外阅读资料 60
第四章 保险的基本原则 62
学习目标和要点 62
本章知识结构 62
案例引入 62
第一节 保险利益原则 63
一、保险利益的含义及特点 63
二、保险利益的确立条件 63
三、保险利益原则的含义及意义 64
四、保险利益原则的应用 65
第二节 最大诚信原则 68
一、最大诚信原则的含义及意义 68
二、最大诚信原则的内容 69
三、违反最大诚信原则的后果 72
第三节 近因原则 74
一、近因和近因原则 74
二、确定近因的基本方法 75
三、近因原则的运用 75
第四节 损失补偿原则 77
一、损失补偿原则的意义 77
二、损失补偿原则的基本内容 77
三、损失补偿原则的例外 78
四、损失补偿原则的派生原则 79
本章小结 82
复习思考题 82
课外阅读资料 85
第五章 财产保险 86
学习目标和要点 86
本章知识结构 86
案例引入 87
第一节 财产保险概述 87
一、财产保险的特征 87
二、财产保险的种类 88
第二节 企业财产保险 89
一、企业财产保险的保险标的 89
二、企业财产保险的保险责任与除外责任 90
三、企业财产保险的保险金额和保险价值 94
四、企业财产保险的保险费率和保险期限 94
五、企业财产保险的赔偿处理 95
第三节 家庭财产保险 97
一、家庭财产综合险 97
二、家庭财产保险附加盗抢险 98
第四节 机动车辆保险 99
一、机动车辆保险的种类 99
二、机动车综合商业保险 100
三、机动车辆保险附加险 104
四、机动车交通事故责任强制保险 105
第五节 货物运输保险 106
一、海洋货物运输保险 106
二、国内货物运输保险 108
第六节 工程保险 110
一、建筑/安装工程保险的保险责任 110
二、建筑/安装工程保险的除外责任 110
本章小结 111
复习思考题 112
课外阅读资料 114
第六章 责任保险、信用保险和保证保险 116
学习目标和要点 116
本章知识结构 116
案例引入 116
第一节 责任保险 117
一、责任保险的概念 117
二、责任保险的特点 117
三、责任保险的承保方式和承保基础 118
四、责任保险的主要险种 120
第二节 信用保险和保证保险 123
一、信用保险 123
二、保证保险 124
本章小结 126
复习思考题 126
课外阅读资料 129
第七章 人身保险 131
学习目标和要点 131
本章知识结构 131
案例引入 131
第一节 人身保险概述 132
一、人身保险的特征 132
二、人身保险的种类 133
第二节 人寿保险 134
一、人寿保险的种类 134
二、人寿保险合同的常见条款 140
第三节 健康保险 144
一、健康保险的特征 144
二、健康保险的种类 145
第四节 人身意外伤害保险 149
一、人身意外伤害保险的条件 149
二、人身意外伤害保险的特征 149
三、人身意外伤害保险的种类 150
四、人身意外伤害保险的内容 151
本章小结 154
复习思考题 154
课外阅读资料 157
第八章 保险公司经营管理(一) 158
学习目标和要点 158
本章知识结构 158
案例引入 158
第一节 保险公司经营管理概述 159
一、保险公司经营管理的特征 159
二、保险公司经营管理的原则 160
第二节 保险产品开发与保险费率 161
一、保险产品开发 161
二、保险费与保险费率 162
三、保险费率的计算原则 163
第三节 保险销售 163
一、保险销售的主要环节 163
二、保险销售的渠道 165
第四节 保险核保与承保 166
一、保险核保 166
二、保险承保 168
第五节 防灾防损 170
一、防灾防损的方法 170
二、防灾防损的内容 170
第六节 保险理赔 172
一、保险理赔的原则 172
二、保险理赔的内容 173
本章小结 175
复习思考题 175
课外阅读资料 177
第九章 保险公司经营管理(二) 178
学习目标和要点 178
本章知识结构 178
案例引入 178
第一节 客户服务 179
一、客户服务的意义 179
二、客户服务的主要内容 180
三、财产保险客户服务的特别内容 182
四、人身保险客户服务的特别内容 182
第二节 保险投资 184
一、保险投资的资金来源 184
二、保险投资的原则 185
三、保险投资的方式 185
第三节 再保险 187
一、再保险与原保险的关系 187
二、再保险的业务种类 188
三、再保险业务的安排方式 189
本章小结 191
复习思考题 191
课外阅读资料 193
第十章 保险市场 194
学习目标和要点 194
本章知识结构 194
案例引入 194
第一节 保险市场概述 195
一、保险市场的特征 195
二、保险市场的分类 196
三、保险市场的模式 196
四、保险市场的功能 197
第二节 保险公司的设立与组织形式 197
一、保险公司的设立 197
二、保险公司的组织形式 198
第三节 保险市场的要素 200
一、保险市场供给 200
二、保险市场需求 200
三、保险产品价格 201
四、保险中介 201
本章小结 202
复习思考题 202
课外阅读资料 204
第十一章 保险监管 205
学习目标和要点 205
本章知识结构 205
案例引入 205
第一节 保险监管概述 206
一、保险监管的意义 206
二、保险监管的目标 207
三、保险监管的方式 209
四、保险监管的基本原则 210
五、保险市场的监管机构 211
第二节 保险监管的内容 211
一、偿付能力监管 211
二、市场行为监管 213
三、公司治理结构监管 216
第三节 保险监管的方法 217
一、现场检查 217
二、非现场检查 217

本章小结 218
复习思考题 219
课外阅读资料 220
第十二章 保险规划 221
学习目标和要点 221
本章知识结构 221
案例引入 221
第一节 保险规划的功能及影响因素 222
一、保险在家庭理财规划中的功能 222
二、影响人们保险需求的因素 224
第二节 保险规划的原则、步骤及应用 225
一、保险规划的原则 225
二、保险规划的步骤 226
三、保险规划的应用 229
本章小结 234
复习思考题 234
课外阅读资料 236
附录 237
自测试卷及答案 237
中华人民共和国保险法 237
《保险法》的司法解释 237
学习保险知识的常用网站 237
主要参考文献 239
更新勘误表和配套资料索取示意图 240

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作者介绍

刘永刚,哈尔滨金融学院教授,经济学硕士,主讲保险学、风险管理、风险管理与保险规划、社会保险、保险产品开发等课程。

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